一、担保费的定义与作用
贷款为什么要收担保费？担保费是为了保障贷款机构的利益而收取的费用，当借款人申请贷款时，尤其是在一些风险较高的情况下，贷款机构为了降低自身可能面临的损失，会要求借款人提供担保，担保可以是第三方担保机构提供，也可以是抵押物等形式，担保费的收取，一方面是对担保机构或担保人承担风险的一种补偿，另一方面也促使借款人更加谨慎对待贷款，减少违约风险。
二、担保费的合理性探讨
收取担保费在一定程度上是合理的，担保机构或担保人承担了借款人可能违约的风险，他们需要通过收取费用来覆盖潜在的损失，这有助于筛选出更优质的借款人，那些愿意支付担保费的借款人往往对还款更有责任感，担保费的存在也保障了贷款市场的稳定运行，让贷款机构更有信心发放贷款，从而促进了资金的融通，担保费的收取标准应当合理，不能过高而加重借款人的负担。
三、担保费对借款人的影响
对借款人而言，担保费增加了贷款的成本，但从另一个角度看，它也可能带来一些好处，有了担保，借款人可能更容易获得贷款批准，尤其是对于信用状况一般或贷款金额较大的情况，借款人也会因为要支付担保费而更加努力地工作以确保按时还款，这在一定程度上提升了他们的责任感和还款意愿，借款人在选择是否接受担保费时，需要综合考虑自身的经济状况和还款能力，确保不会因为这笔费用而陷入财务困境。
四、担保费与贷款风险的关系
担保费的高低通常与贷款的风险成正比，风险越高的贷款，担保费往往也越高，信用记录不佳的借款人可能需要支付更高的担保费来获得贷款，担保费的收取可以在一定程度上降低贷款机构的风险，因为一旦借款人违约，担保机构或担保人将承担相应的责任，但这并不意味着收取了担保费就可以完全消除贷款风险，贷款机构仍然需要进行严格的审核和风险管理。
五、如何合理看待与应对担保费
借款人在面对担保费时，应该保持理性，要仔细评估贷款的必要性和自身的还款能力，确保贷款是基于合理的需求而不是盲目跟风，要对担保费的收取标准进行详细了解，看是否合理合规，如果对担保费存在异议，可以与贷款机构进行沟通协商，寻求合理的解决方案，借款人也可以通过提升自身信用、提供更多抵押物等方式来降低担保费的支出，政府和监管部门也应该加强对担保费收取的监管，确保市场的公平、公正和有序，保护借款人的合法权益。
贷款收取担保费有其存在的必要性和合理性，但也需要在合理的范围内收取，借款人、贷款机构和监管部门都应该共同努力，以实现贷款市场的健康发展和各方利益的平衡，才能让担保费真正发挥其应有的作用，为经济社会的发展提供有力的支持。
